¿Qué es el periodo de carencia en un seguro de salud?

¿Hay seguros de salud sin copagos y sin carencias? Antes de responder a la pregunta, te animamos a que continúes leyendo este artículo. En esta ocasión, te vamos a explicar toda la información relativa a la carencia en un seguro de salud.

¿Qué es la carencia?

La carencia es un término muy recurrente en el sector asegurador y es una de las cláusulas más importantes en una póliza.

En un seguro de salud, el periodo de carencia hace referencia al tiempo que el asegurado debe esperar, una vez que ha contratado la póliza, para disfrutar de ciertas coberturas y servicios incluidos en el contrato. Los tiempos de carencia oscilan según el tipo de tratamiento médico. Por ejemplo, las intervenciones quirúrgicas ambulatorias tienen una carencia menor en comparación con la hospitalización.

¿Por qué se establecen estos periodos?

El único objetivo es evitar fraudes y abusos por parte de los asegurados, puesto que por desgracia son muy frecuentes. El periodo de carencia en el seguro de salud previene que, por ejemplo, una persona que tenga que operarse en un corto espacio de tiempo decida contratar un seguro médico para que, una vez efectuada la operación, quiera cancelarlo.

Los seguros de salud tienen una visión a medio y largo plazo, es decir, no son para satisfacer necesidades concretas, de ahí que se establezca un periodo de carencia.

Otra cuestión distinta es la preexistencia en el seguro de salud sin periodo de carencia. La preexistencia alude a una enfermedad o lesión que el asegurado ya padecía antes de contratar la póliza, la cual requiere asistencia médica.

Para evitar estos fraudes, las compañías aseguradoras suelen poner como condición la realización de un chequeo médico o la cumplimentación de un cuestionario de salud.

A continuación, analizamos el seguro de salud sin carencia y con carencia.

¿Todos los seguros de salud tienen periodo de carencia?

¿Existen los seguros de salud sin carencia? Sí. No obstante, la gran mayoría de ellos contemplan carencias, aunque no en los mismos servicios o coberturas. Todo depende de la compañía aseguradora.

Seguros con carencia

Los seguros con carencia son los más habituales y las condiciones vienen recogidas en las cláusulas de la póliza. A continuación, te mostramos cuáles son las más habituales:

• Embarazos: Los seguros médicos incluyen carencias en todo el proceso relativo al embarazo (parto y posparto). Este periodo suele oscilar entre los 6 y los 10 meses. Te recomendamos tener contratado un seguro de salud con bastante antelación al posible embarazo, para que se puedan disfrutar de todas las coberturas.
• Operaciones: Las intervenciones quirúrgicas de mayor calado están sujetas a carencia, pero dependerá siempre de si estas requieren hospitalización o no. En el caso de intervención con ingreso hospitalario, la carencia suele ser de 6 meses. En cambio, sin hospitalización oscila entre 3 y 6 meses.

Por otro lado, el resto de intervenciones médicas también tienen carencia. Destacamos las siguientes: segunda opinión médica (de 3 a 6 meses), planificación familiar (6 meses), rehabilitación (6 meses), reproducción asistida (2 años), prótesis (6 meses) y ligadura de trompas (8 meses), entre otros servicios.

Seguros sin carencia

Tal y como ya hemos comentado, encontrar un seguro de salud sin carencia es muy difícil.

El caso más habitual es la póliza colectiva de salud para empresas, es decir, cuando los trabajadores contratan en su propia compañía un seguro de este tipo. Otro caso llamativo es cuando un asegurado cambia de empresa; en esta ocasión, la nueva no le exige las carencias que en su anterior compañía ya ha cumplido.

Es importante tener en cuenta que los precios del seguro de salud sin carencia son muy elevados, puesto que ofrecen máxima protección a los asegurados.

¿Cómo puede afectar la carencia de mi seguro de salud?

Si contratas un seguro de salud con carencias, has de tener presente que no estarás protegido del todo en términos médicos hasta que no transcurran los plazos indicados para acceder a la totalidad de los servicios que hay en la cartera. Por ello, te recomendamos que contrates con antelación este tipo de seguro para que los tiempos de carencia se cumplan sin que tengas que solicitar acceso al servicio.

No te preocupes por las urgencias que puedas tener, puesto que la carencia no se aplica en este tipo de intervenciones. El objetivo es que el asegurado no esté desatendido en una situación de urgencia médica en la que peligren su vida y su integridad física.

Te sugerimos que leas detenidamente las condiciones de tu póliza antes de contratarla. Así, determinarás si te conviene o no contratar un seguro de salud sin carencia y sin preexistencia.

En resumen, los seguros de salud sin copagos y sin carencias existen, pero no son habituales. Las compañías ofrecen seguros con carencias en la mayoría de coberturas para evitar todo tipo de abusos y fraudes.