DATOS FUNDAMENTALES PARA EL PARTÍCIPE
Este documento ofrece información clave sobre este Plan de Pensiones que usted debe conocer. No se trata de material promocional, sino de información exigida por ley que le ayudará a entender la naturaleza y los riesgos asociados a este Plan. Le aconsejamos que lo lea para que pueda tomar una decisión fundada sobre si contratarlo o no.
El presente documento se encuentra actualizado a fecha 31-12-2025.
La información relacionada con las características ambientales y sociales está disponible en el anexo.
Definición del Producto
- Plan de Pensiones: Plan de Pensiones Individual Zurich Suiza (N0060)
- Fondo de Pensiones: Fondo Pensiones DZ Monetario (F0719)
- Entidad Gestora: Deutsche Zurich Pensiones, E.G.F.P., S.A. (G0187)
- Entidad Promotora: Zurich Vida, Cia. de Seguros y Reaseguros, S.A.
- Entidad Depositaria: BNP Paribas S.A., Sucursal en España (D0197)
El Plan de Pensiones es un instrumento voluntario por el que se realizan aportaciones para constituir un ahorro finalista, destinado exclusivamente a la cobertura de las contingencias de jubilación, invalidez, fallecimiento y dependencia, y supuestos excepcionales de liquidez (enfermedad grave, desempleo de larga duración, antigüedad de aportaciones superior a 10 años o cualquier otro supuesto de acuerdo con la normativa vigente), de modo que complementa la acción protectora de la Seguridad Social.
Plan de pensiones de aportación definida.
Perfil de riesgo y Alertas de liquidez
Perfil de riesgo: 1 de 7 (Menor riesgo, Potencialmente menor rendimiento). La Categoría 1 no está exenta de riesgo.
Alertas de liquidez:
- El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.
- El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez depende del valor de mercado de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.
Este dato es indicativo del riesgo del Plan y está calculado en base a datos históricos que, no obstante, pueden no constituir una indicación fiable del futuro perfil de riesgo del Plan. Además, no hay garantías de que la categoría indicada vaya a permanecer inalterable, pudiendo variar a lo largo del tiempo.
¿Por qué en esta categoría?
Por su exposición a riesgo de crédito, relativo a los emisores y/o emisiones, así como riesgos por variación de los tipos de interés que afectan a la valoración de los activos. Se entiende por riesgo de crédito, tanto el riesgo de incumplimiento de las contrapartidas en el pago efectivo o entrega de títulos como el riesgo de crédito por emisor. El fondo concierta operaciones con distintas contrapartes. Si la contraparte, por ejemplo, sufre una situación de insolvencia, podrían producirse impagos.
En renta fija (bonos corporativos, bonos emitidos por Entidades Públicas, Estados Soberanos o Entes Supranacionales), el principal riesgo será el de incumplimiento de las contrapartidas en el pago efectivo o entrega de títulos. Con objeto de minimizar este riesgo todas las inversiones tendrán una calificación crediticia mínima de BBB- o igual a la de Reino de España en el caso de que esta última resultara inferior.
Adicionalmente, el plan está expuesto a riesgo de cobertura y apalancamiento debido al uso de instrumentos financieros negociados en mercados organizados de derivados. Se entiende por riesgo de cobertura, la posibilidad de que haya una correlación imperfecta entre el movimiento del valor de los contratos de derivados y los elementos objeto de cobertura, lo que puede dar lugar a que ésta no sea eficiente. El grado máximo de exposición a riesgo de mercado por uso de derivados es el 100% sobre patrimonio neto.
Otros riesgos a los que está expuesto el plan son el riesgo legal, el riesgo operativo y el riesgo de sostenibilidad.
Riesgo de sostenibilidad: El riesgo de sostenibilidad es un evento relacionado con factores ambientales, sociales o de gobernanza cuya ocurrencia puede tener efectos negativos materiales reales o potenciales sobre el valor de una inversión. Se desglosan en las categorías Ambiental, Social y Gobernanza (ASG).
Política de inversión
El Plan de Pensiones Zurich Suiza, se integra en el Fondo de Pensiones Fondo de Pensiones DZP Monetario, cuya vocación inversora es Renta Fija corto plazo.
La composición de la cartera de inversión se dirige a activos de renta fija a corto plazo. No invertirá en activos de renta variable en su cartera de contado, ni derivados cuyo subyacente no sea de renta fija. La inversión del patrimonio se efectuará fundamentalmente en activos pertenecientes al mercado monetario, tales como repos, letras del tesoro, pagarés de empresas a corto plazo, bonos emitidos por entidades tanto públicas como privadas, y cualquier otro activo perteneciente al mercado de renta fija con un plazo de amortización o reembolso no superior a los 18 meses o aquellos que tengan un vencimiento superior a 18 meses, siempre y cuando su rentabilidad se determine referenciándose a un índice de tipos de interés a corto plazo.
Todas las inversiones tendrán una calificación crediticia mínima de BBB- o igual a la de Reino de España en el caso de que esta última resultara inferior. La inversión en activos denominados en euros supondrá entre el 95% y el 100% del patrimonio del fondo, siendo la inversión máxima en activos no emitidos en euros de un 5%. La duración media de la cartera se podrá situar entre 1 día y 1 año.
El fondo realizará todas sus inversiones de forma directa, no invirtiendo indirectamente a través de IIC.
El benchmark que intentará batir este Fondo es: 100% Mercado Monetario (EGB0)
Este Fondo de Pensiones promueve características ambientales y sociales, de conformidad con el artículo 8 del Reglamento (UE) 2019/2088 sobre la divulgación de información relativa a la sostenibilidad en el sector de servicios financieros.
Comisiones y gastos
| Concepto | Porcentaje s/patrimonio |
|---|---|
| Comisión de gestión directa | 0,850% |
| Comisión de depósito directa | 0,026% |
Comisiones de gestión indirectas: Este plan no puede soportar comisiones de gestión indirectas debido a la inversión en instituciones de inversión colectiva.
En ningún caso el importe imputado por las comisiones de gestión directa e indirectas podrá ser superior al 0.85% de la cuenta de posición del plan de pensiones.
El plan soportará los siguientes gastos: registro mercantil, notario, retenciones en país de origen y gastos bancarios. Puede consultar el detalle en el informe de gestión del Plan de pensiones.
Rentabilidades históricas (31/12/2025)
Rentabilidades pasadas no presuponen rentabilidades futuras. El Plan de Pensiones no ofrece una rentabilidad garantizada.
Acceso a la documentación del Plan e información adicional
Tiene a su disposición en la web www.zurich.es o a través de su mediador habitual toda la información y documentación derivada del plan de pensiones.
Contingencias cubiertas
El Plan de Pensiones cubre las siguientes contingencias:
- Jubilación
- Incapacidad permanente total para la profesión habitual, absoluta para todo trabajo y gran invalidez.
- Dependencia severa o gran dependencia del partícipe.
- Fallecimiento del partícipe.
Supuestos excepcionales de liquidez
Los partícipes también pueden hacer efectivos sus derechos consolidados en los supuestos de desempleo de larga duración o enfermedad grave. A partir del 01 de enero de 2025, los partícipes podrán disponer anticipadamente del importe de sus derechos consolidados correspondientes a aportaciones realizadas con al menos 10 años de antigüedad.
Aportaciones
Con carácter general, las aportaciones sólo podrán ser realizadas por el propio partícipe. Las aportaciones anuales máximas a los planes de pensiones no podrán rebasar el límite máximo que señala la ley, que actualmente es de 1.500 euros.
Régimen fiscal
La normativa fiscal aplicable al régimen de aportaciones y prestaciones es la prevista en la Ley 35/2006, de 28 de noviembre, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas. Las prestaciones percibidas tendrán la consideración de rendimientos del trabajo. El régimen fiscal aplicable varía en función de la fecha de las aportaciones.
Características medioambientales y sociales
Este producto financiero promueve características ambientales o sociales (A/S) y, aunque no tiene como objetivo inversiones sostenibles, no realizará ninguna inversión sostenible. Promueve características relacionadas con el clima, la gobernanza y las normas sociales, así como con la calidad ESG en general.
Estrategia de inversión
Este producto financiero de gestión activa aplica una estrategia de renta fija corto plazo como estrategia de inversión. La gestión de la cartera pretende lograr las características medioambientales y sociales que promueve.