DATOS FUNDAMENTALES PARA EL PARTÍCIPE - Plan de Pensiones Grupo Zurich
Este documento ofrece información clave sobre este Plan de Pensiones que usted debe conocer. No se trata de material promocional, sino de información exigida por ley que le ayudará a entender la naturaleza y los riesgos asociados a este Plan. Le aconsejamos que lo lea para que pueda tomar una decisión fundada sobre si contratarlo o no.
El presente documento se encuentra actualizado a fecha 31-12-2025.
La información relacionada con las características ambientales y sociales está disponible en el anexo.
Definición del Producto
- Plan de Pensiones: Plan de Pensiones Grupo Zurich (N0087)
- Fondo de Pensiones: DZ Moderado, F.P (F0718)
- Entidad Gestora: Deutsche Zurich Pensiones, E.G.F.P., S.A. (G0187)
- Entidad Promotora: Zurich Insurance Europe AG
- Entidad Depositaria: BNP Paribas S.A., Sucursal en España (D0197)
El Plan de Pensiones es un instrumento voluntario por el que se realizan aportaciones para constituir un ahorro finalista, destinado exclusivamente a la cobertura de las contingencias de jubilación, invalidez, fallecimiento y dependencia, y supuestos excepcionales de liquidez (enfermedad grave, desempleo de larga duración, antigüedad de aportaciones superior a 10 años o cualquier otro supuesto de acuerdo con la normativa vigente), de modo que complementa la acción protectora de la Seguridad Social.
Plan de pensiones de aportación definida.
Perfil de riesgo y Alertas de liquidez
Perfil de riesgo: 3 de 7. La Categoría 1 no está exenta de riesgo.
Alertas de liquidez:
- El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.
- El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez depende del valor de mercado de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.
Este dato es indicativo del riesgo del Plan y está calculado en base a datos históricos que, no obstante, pueden no constituir una indicación fiable del futuro perfil de riesgo del Plan. Además, no hay garantías de que la categoría indicada vaya a permanecer inalterable, pudiendo variar a lo largo del tiempo.
¿Por qué en esta categoría?
Por su exposición a riesgo de crédito, relativo a los emisores y/o emisiones, así como riesgos por variación de los tipos de interés que afectan a la valoración de los activos. Se incluye también en esta categoría por su exposición a renta variable, lo cual expone al plan a riesgos de mercado, así como por su exposición a la variación de divisa.
En renta fija, el principal riesgo será el de incumplimiento de las contrapartidas en el pago efectivo o entrega de títulos. Con objeto de minimizar este riesgo todas las inversiones tendrán una calificación crediticia mínima de BBB- o igual a la de Reino de España en el caso de que esta última resultara inferior.
Adicionalmente, el plan está expuesto a riesgo de cobertura y apalancamiento, riesgo legal, riesgo operativo y el riesgo de sostenibilidad.
Política de inversión
El Plan de Pensiones Grupo Zurich, se integra en el Fondo de Pensiones DZ Moderado, F.P, cuya vocación inversora es Renta Fija Mixta.
La composición de la cartera de inversión se dirige fundamentalmente a activos de renta fija y, en menor medida, entre el 15% y el 30% se invertirá en activos de renta variable. El porcentaje de referencia para la inversión en renta variable será del 25% del patrimonio del fondo y para la inversión en renta fija será del 75%.
El benchmark que intentará batir este Fondo es un índice sintético compuesto por los siguientes índices: 25% MSCI World Net Total Return EU (MSDEWIN) + 15% ICE BofAML Euro Treasury Bill (EGB0) + 15% iBoxx Euro Eurozone Sov. Overall TR (QW1A) + 15% Bloomberg US Treasury TR Unhedged USD (LUATTRUU) + 15% ICE BofA Euro Corporate Senior (ERS0) + 15% Bloomberg US Corp. TR Value Unhedged USD (LUACTRUU).
Este Fondo de Pensiones promueve características ambientales y sociales, de conformidad con el artículo 8 del Reglamento (UE) 2019/2088 sobre la divulgación de información relativa a la sostenibilidad en el sector de servicios financieros.
La información sobre sostenibilidad del Fondo de Pensiones puede ser consultada en el siguiente link: https://www.zurich.es/plan-pensiones/renta-fija-70.
Comisiones y gastos
| Concepto | Porcentaje s/patrimonio |
|---|---|
| Comisión de gestión directa | 1,300% |
| Comisión de depósito directa | 0,020% |
En ningún caso el importe imputado por las comisiones de gestión directa e indirectas podrá ser superior al 1.30% de la cuenta de posición del plan de pensiones.
Rentabilidades históricas (31/12/2025)
Rentabilidades pasadas no presuponen rentabilidades futuras. El Plan de Pensiones no ofrece una rentabilidad garantizada.
Acceso a la documentación del Plan e información adicional
Tiene a su disposición en la web www.zurich.es o a través de su mediador habitual toda la información y documentación derivada del plan de pensiones.
Contingencias cubiertas
El Plan de Pensiones cubre las contingencias de jubilación, incapacidad permanente, dependencia y fallecimiento.
Aportaciones y Fiscalidad
Las aportaciones anuales máximas a los planes de pensiones no podrán exceder de 1.500 euros. Para personas con discapacidad, el límite es de 24.250 euros.
Las prestaciones percibidas tendrán la consideración de rendimientos del trabajo y se integrarán en la base imponible general del IRPF. Se aplicará una reducción del 40% a la parte de la prestación correspondiente a aportaciones realizadas antes del 1 de enero de 2007.
Características medioambientales y sociales
Este producto financiero promueve características ambientales y sociales (A/S) y, aunque no tiene como objetivo inversiones sostenibles, no realizará ninguna inversión sostenible. Promueve características relacionadas con el clima, la gobernanza y las normas sociales, así como con la calidad ESG en general.
Estrategia de inversión
Este producto financiero de gestión activa aplica una estrategia de multiactivos. La gestión de la cartera pretende lograr las características medioambientales y sociales que promueve siguiendo, entre otros, la clasificación mejor/peor y exclusiones específicas. El 51% de las inversiones se ajustan a las características medioambientales y sociales.