DATOS FUNDAMENTALES PARA EL PARTÍCIPE - Plan de Pensiones Zurich Star
Este documento ofrece información clave sobre este Plan de Pensiones que usted debe conocer. No se trata de material promocional, sino de información exigida por ley que le ayudará a entender la naturaleza y los riesgos asociados a este Plan. Le aconsejamos que lo lea para que pueda tomar una decisión fundada sobre si contratarlo o no.
El presente documento se encuentra actualizado a fecha 31-12-2025.
La información relacionada con las características ambientales y sociales está disponible en el anexo.
Definición del Producto
- Plan de Pensiones: Plan de Pensiones Individual Zurich Star (N0135)
- Fondo de Pensiones: DZ Renta Variable Global, F.P (F0544)
- Entidad Gestora: Deutsche Zurich Pensiones, E.G.F.P., S.A. (G0187)
- Entidad Promotora: Zurich Vida, Cia. de Seguros y Reaseguros, S.A.
- Entidad Depositaria: BNP Paribas SA, Suc. En España (D0197)
El Plan de Pensiones es un instrumento voluntario por el que se realizan aportaciones para constituir un ahorro finalista, destinado exclusivamente a la cobertura de las contingencias de jubilación, invalidez, fallecimiento y dependencia, y supuestos excepcionales de liquidez (enfermedad grave, desempleo de larga duración, antigüedad de aportaciones superior a 10 años o cualquier otro supuesto de acuerdo con la normativa vigente), de modo que complementa la acción protectora de la Seguridad Social.
Plan de pensiones de aportación definida.
Perfil de riesgo y Alertas de liquidez
Perfil de riesgo: 4 de 7 (Potencialmente mayor rendimiento y Mayor riesgo). La Categoría 1 no está exenta de riesgo.
Alertas de liquidez:
- El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.
- El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez depende del valor de mercado de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.
Este dato es indicativo del riesgo del Plan y está calculado en base a datos históricos que, no obstante, pueden no constituir una indicación fiable del futuro perfil de riesgo del Plan. Además, no hay garantías de que la categoría indicada vaya a permanecer inalterable, pudiendo variar a lo largo del tiempo.
¿Por qué en esta categoría?
Por su exposición a riesgo de crédito, relativo a los emisores y/o emisiones, así como riesgos por variación de los tipos de interés que afectan a la valoración de los activos. Se incluye también en esta categoría por su exposición a renta variable, lo cual expone al plan a riesgos de mercado, así como por su exposición a la variación de divisa, que conlleva una mayor frecuencia de movimientos en los precios (volatilidad) de las inversiones del Fondo.
En renta fija, el principal riesgo será el de incumplimiento de las contrapartidas. Con objeto de minimizar este riesgo todas las inversiones tendrán una calificación crediticia mínima de BBB- o igual a la de Reino de España en el caso de que esta última resultara inferior.
Adicionalmente, el plan está expuesto a riesgo de cobertura y apalancamiento, riesgo legal, riesgo operativo y el riesgo de sostenibilidad.
Política de inversión
El Plan de Pensiones Zurich Star, se integra en el Fondo de Pensiones DZ Renta Variable Global cuya vocación inversora es Renta Variable.
La gestión del Fondo estará encaminada a obtener la máxima rentabilidad a través de la inversión del patrimonio en diferentes clases de activos. Entre el 90% y el 100% estará invertido en activos de renta variable.
El porcentaje de referencia para la inversión en renta variable será del 95% del patrimonio del fondo, con unas bandas de fluctuación de +5/-5 puntos porcentuales. Estas inversiones se diversificarán mayoritariamente entre los mercados desarrollados globales.
El benchmark que intentará batir este fondo es un índice sintético compuesto por: 95% MSCI World Net Total Return EU (MSDEWIN) + 5% ICE BofAML Euro Treasury Bill (EGB0).
Este Fondo de Pensiones promueve características ambientales y sociales, de conformidad con el artículo 8 del Reglamento (UE) 2019/2088 sobre la divulgación de información relativa a la sostenibilidad en el sector de servicios financieros.
Comisiones y gastos
| Concepto | Porcentaje s/patrimonio |
|---|---|
| Comisión de gestión directa | 1,500% |
| Comisión de depósito directa | 0,026% |
En ningún caso el importe imputado por las comisiones de gestión directa e indirectas podrá ser superior al 1.50% de la cuenta de posición del plan de pensiones.
Rentabilidades históricas (31/12/2025)
Rentabilidades pasadas no presuponen rentabilidades futuras. El Plan de Pensiones no ofrece una rentabilidad garantizada.
Acceso a la documentación del Plan e información adicional
Tiene a su disposición en la web www.zurich.es o a través de su mediador habitual toda la información y documentación derivada del plan de pensiones, incluido este documento de datos fundamentales, los informes periódicos y las Especificaciones del Plan.
Contingencias cubiertas
El Plan de Pensiones cubre las contingencias de jubilación, incapacidad permanente, dependencia y fallecimiento del partícipe.
Supuestos excepcionales de liquidez
Los partícipes pueden hacer efectivos sus derechos consolidados en los supuestos de desempleo de larga duración o enfermedad grave. A partir del 01 de enero de 2025, podrán disponer anticipadamente del importe de aportaciones con al menos 10 años de antigüedad.
Aportaciones y Fiscalidad
Las aportaciones anuales máximas no podrán rebasar el límite de 1.500 euros. Las prestaciones percibidas tendrán la consideración de rendimientos del trabajo y se integran en la base imponible general del IRPF. El régimen fiscal varía en función de la fecha de las aportaciones y de la contingencia.
Características medioambientales y sociales
Este producto financiero promueve características ambientales o sociales (A/S) y, aunque no tiene como objetivo inversiones sostenibles, no realizará ninguna inversión sostenible. Se alinea con los Objetivos de Desarrollo Sostenible, Códigos de Buen Gobierno, y otros principios y directrices internacionales.
Estrategia de inversión
Este producto financiero de gestión activa aplica una estrategia de multiactivos. La gestión de la cartera pretende lograr las características medioambientales y sociales que promueve. Los activos se asignan mayoritariamente a inversiones que cumplan los estándares definidos para las características medioambientales y sociales promovidas.