10 pasos a seguir para comprar una casa o tu primera vivienda

Comprar una vivienda es una de las decisiones más importantes de tu vida y conocer qué pasos debes seguir para comprar una casa en España te puede ayudar a evitar errores, negociar mejor y llegar al contrato de compraventa con total seguridad y sin sorpresas. En este artículo vas a encontrar una guía práctica y actualizada para el 2026 sobre qué tener en cuenta antes de empezar, cuáles son los requisitos para comprar una casa en España, qué gastos e impuestos debes calcular, cuánto dinero necesitas según el precio del inmueble y 10 pasos clave para cerrar la operación con éxito.

¿Qué tener en cuenta al comprar una casa?

• Presupuesto real. No solo el precio del inmueble, sino también los gastos adicionales.
• Ubicación y zona. Valora el transporte, los servicios, los colegios, la seguridad y la proyección de la zona a futuro.
• Tipo de vivienda. ¿Nueva o de segunda mano? Cada una tiene implicaciones fiscales distintas.
• Estado del inmueble. Pide siempre la nota simple del Registro de la Propiedad, el certificado energético y los recibos del IBI. Así sabrás si existen cargas o deudas pendientes.
• Comunidad de propietarios. Consulta si hay derramas previstas o impagos acumulados. Esos costes pueden trasladarse al nuevo propietario.
• Decisión con calma. Visita varios inmuebles, compara y no te dejes llevar por las prisas ni por la presión del vendedor.

Requisitos para comprar una casa en España 2026

Si necesitas financiación bancaria, los requisitos para comprar una casa en España en 2026 son claros. Los bancos evalúan tu perfil financiero con detalle antes de concederte una hipoteca. Estos son los principales criterios:

• Ingresos estables y demostrables. El banco suele pedir que puedas justificar una nómina y antigüedad, ingresos como autónomo o cualquier fuente regular de dinero, para comprobar que se puede pagar la hipoteca mes a mes.
• Capacidad de endeudamiento asumible. Como referencia, la cuota mensual no debería superar el 30% al 35% de tus ingresos netos, para no ser demasiado justo con el pago.
• Ahorros para la entrada. Lo habitual es necesitar al menos el 20% del precio de la vivienda, porque muchas hipotecas no financian el 100%. Dinero para gastos de compra. Además de la entrada, necesitas entre un 10% y un 12% extra para impuestos, notaría, registro, tasación y otros gastos asociados.
• Documentación personal y financiera. Normalmente te pedirán DNI o NIE, justificantes de ingresos, vida laboral, declaraciones de impuestos y extractos bancarios para estudiar tu perfil.
• Vivienda con situación legal. Conviene revisar la nota simple, la titularidad y si el inmueble tiene cargas, deudas o problemas registrales antes de firmar.
• Vivienda habitable y con documentación urbanística en regla. En algunos casos se exige cédula de habitabilidad o licencia de ocupación, especialmente para confirmar que la casa puede usarse como vivienda.
• Fondo de reserva para imprevistos. No conviene gastar todos tus ahorros en la compra. Es recomendable guardar un margen para mudanza, pequeñas reformas o gastos inesperados.

Además de cumplir con todos estos requisitos para la compra de una vivienda, es recomendable contar con una póliza completa que proteja tanto el continente como el contenido de la vivienda frente a imprevistos. Un seguro de hogar como el de Zurich puede ofrecer coberturas frente a incendios, daños por agua, robos y responsabilidad civil, entre otros, ayudando a proteger una de las inversiones más importantes de una familia y proporcionando mayor tranquilidad en el día a día.

¿Cuáles son los gastos de una hipoteca en España?

Uno de los errores más comunes al comprar una casa con hipoteca es calcular solo el precio del inmueble. Los gastos asociados suelen representar entre el 10% y el 12% del valor de compra y son imprescindibles para cerrar la operación. A grandes rasgos, los gastos de hipoteca en 2026 incluyen:

Gastos que paga el banco:

• Gastos de gestoría, notaría, Registro de la Propiedad e Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados de la escritura de la hipoteca.

Gastos que paga el comprador:

• Precio de la tasación de la vivienda.
• Gastos de gestoría por la compraventa.
• Firma ante Notario de la escritura de compraventa.
• Gasto por la inscripción en el Registro de la Propiedad.

Desde la Ley Hipotecaria de 2019, el banco asume los gastos de notaría, gestoría, registro y AJD de la hipoteca. El comprador se hace cargo de la escritura de compraventa y los impuestos propios del inmueble.

¿Qué impuestos se pagan al comprar una casa en España en 2026?

Los impuestos varían según si la vivienda es nueva o de segunda mano:

El ITP es el impuesto que más varía en función de dónde compres. Algunos ejemplos orientativos para 2026:

Interés de la hipoteca al comprar una casa

El tipo de interés de tu hipoteca afecta directamente a lo que pagarás cada mes durante años. En 2026, existen tres opciones principales:

• Hipoteca fija. La cuota no cambia durante toda la vida del préstamo. Aporta estabilidad y previsibilidad, aunque el tipo inicial puede ser algo más alto.
• Hipoteca variable. Ligada al Euríbor más un diferencial. Si el Euríbor baja, tu cuota también lo hace, pero si sube, pagarás más.
• Hipoteca mixta. Combina un periodo inicial a tipo fijo (habitualmente entre 3 y 10 años) con el resto a tipo variable. Es una opción intermedia que cada vez elige más compradores.

¿Cómo comprar una casa? 10 consejos para tu primera vivienda

Ahora que conoces los números, vamos con los pasos clave para comprar una casa con hipoteca y sin ella. Sigue este orden y reducirás los riesgos al mínimo:

1. Evalúa tu situación financiera. Revisa tus ahorros, ingresos y deudas. Determina cuánto puedes pagar de cuota mensual sin comprometer tu calidad de vida.
2. Define qué tipo de casa buscas. Tamaño, zona, planta, garaje, ascensor... Cuanto más claro tengas lo que buscas, más eficiente será la búsqueda.
3. Busca y compara inmuebles. Utiliza portales inmobiliarios, agencias y contactos directos. No te quedes con la primera opción que veas.
4. Visita las propiedades en persona. Las fotos engañan. Visita siempre antes de decidir y, si puedes, vuelve en distintos horarios para ver la luz natural y el nivel de ruido.
5. Verifica el estado legal del inmueble. Solicita la nota simple en el Registro de la Propiedad, comprueba que no hay cargas, embargos ni deudas, y pide el certificado energético y los últimos recibos del IBI.
6. Haz una oferta y firma el contrato de arras. Si llegas a un acuerdo con el vendedor, formalizarlo con un contrato de arras es el primer paso oficial. Suele implicar un pago inicial (habitualmente el 10% del precio) y fija los plazos y penalizaciones para ambas partes.
7. Solicita y negocia la hipoteca. Acude a varias entidades, compara condiciones y negocia el tipo de interés, las comisiones y los productos vinculados. No estás obligado a contratar el seguro de vida con el banco, puedes buscar alternativas más ventajosas.
8. Realiza la tasación del inmueble. El banco la exige para conceder la hipoteca y el valor de tasación puede influir en el importe final que te concedan.
9. Firma la escritura ante notario. Es el momento oficial de la compraventa. El notario leerá las escrituras, resolverá dudas y ambas partes las firmarán. Recibirás una copia autorizada del documento.
10. Inscribe la propiedad y cambia los suministros. Tras la firma, la vivienda debe inscribirse en el Registro de la Propiedad. También tendrás que liquidar los impuestos correspondientes y cambiar la titularidad de luz, agua y gas.

Una vez te hagas con las llaves, es el momento de proteger tu nuevo hogar. En Zurich, el seguro de hogar para vivienda habitual ofrece coberturas frente a responsabilidad civil, robo, daños por agua, incendio, daños eléctricos, rotura de cristales, daños estéticos y protección de objetos de valor, entre otras, con tres modalidades (Sencillo, Estándar y Total) para que elijas el nivel de protección que mejor encaje contigo.

Si además compras con un préstamo hipotecario, recuerda que también puedes contratar un seguro de vida vinculado a la hipoteca de Zurich de forma independiente al banco, con coberturas por fallecimiento, invalidez y enfermedades graves, y sin la obligación de hacerlo con la entidad financiera.

¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa de 100.000 euros?

En la mayoría de los casos, el banco financiará como máximo el 80% del valor de tasación. Es decir, para una casa de 100.000 €, necesitas tener ahorrado aproximadamente 30.000 euros para cubrir la entrada y los gastos. El banco financiaría el resto: 80.000 euros, que devolverías mes a mes durante el plazo pactado.

¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa de 200.000 euros?

La lógica es la misma para un inmueble de mayor valor. Para comprar una casa de 200.000 euros necesitas tener ahorrado alrededor de 60.000 a 64.000 euros. Es un esfuerzo importante, especialmente para quienes compran su primera vivienda. Si tus ahorros no llegan a ese nivel todavía, tienes opciones: algunos bancos financian hasta el 90% en determinados perfiles o para primeras viviendas habituales.