¿Quién debe pagar el seguro de un hogar en alquiler?

El seguro de hogar de alquiler es una gran solución para contar con una cobertura ante cualquier imprevisto que pueda suceder en la vivienda. Como propietario estarás protegiendo tu inmueble y como inquilino te sentirás más tranquilo en la vivienda. Cuando se trata de este tipo de viviendas siempre surgen un gran número de dudas como quién paga seguro hogar piso alquiler o qué coberturas debe tener. Llega el momento de descubrirlo.

¿Buscas una respuesta rápida sobre seguros para vivienda de alquiler? Descubre la recomendación de expertos del sector, como Zurich, y resuelve tus dudas. ¡Sigue leyendo!

¿Cuál es el continente, contenido y Responsabilidad civil en un seguro de hogar para vivienda de alquiler?

A contratar un seguro de hogar para una vivienda de alquiler, es fundamental entender qué cubren las principales garantías: continente, contenido y responsabilidad civil. Estas coberturas ayudan a proteger tanto al propietario como a la vivienda frente a distintos riesgos.

• El continente se refiere al inmueble en sí y a todos los elementos fijos que forman parte de la construcción. Incluye paredes, techos, suelos, tejados y elementos estructurales, puertas, ventanas e instalaciones fijas de agua, gas, electricidad y calefacción.

  En una vivienda alquilada, esta cobertura suele ser especialmente importante para el propietario, ya que protege el valor del inmueble frente a daños por incendio, agua, fenómenos atmosféricos u otros siniestros cubiertos por la póliza.

• El contenido engloba todos los bienes que se encuentran dentro de la casa, como: muebles, electrodomésticos, televisores y equipos electrónicos, ropa, objetos personales y elementos de decoración. Si el piso se alquila amueblado, conviene asegurar el contenido para cubrir posibles daños o pérdidas de estos bienes. En cambio, si la vivienda se alquila completamente vacía, el propietario puede optar por asegurar únicamente el continente.

• La responsabilidad civil del seguro de hogar cubre los daños causados a terceros derivados de la vivienda. Por ejemplo:

  • Una fuga de agua que afecte al vecino.
  • Un incendio que cause daños en otras viviendas.
  • Caídas o accidentes relacionados con el inmueble.

  La cobertura de responsabilidad civil es una de las garantías más importantes de un seguro de hogar para viviendas en alquiler, ya que se hace cargo de las indemnizaciones por los daños ocasionados a terceros. Si eres propietario de la vivienda, esta garantía cubre las indemnizaciones que debas satisfacer legalmente por los daños corporales o materiales, así como por los perjuicios directos que de ellos se deriven, causados al inquilino, a las personas que convivan con él y a sus bienes de uso privado (siempre que no tengan carácter profesional, comercial o industrial).

Seguro de hogar para hogar o piso alquilado

La primera gran pregunta que surge es la siguiente: ¿Es obligatorio el seguro de hogar en una vivienda destinada al alquiler? La respuesta es sencilla, no. En España no es obligatorio contar con un seguro de vivienda con independencia de la titularidad y uso de la misma. Sin embargo, es una práctica muy recomendable.

En un piso siempre pueden surgir inconvenientes como una fuga de agua, cuya reparación puede resultar muy costosa. Con un seguro adecuado, esa factura se ve reducida a cero. Es por ello que siempre es recomendable contar con una póliza, especialmente en los pisos de alquiler.

Aunque la ley no lo exige, muchos contratos de arrendamiento sí incluyen una cláusula que obliga al inquilino a disponer de un seguro de hogar como condición para firmar el alquiler.

¿Quién debe asumir el pago del seguro?

Cuando te decides a contratar una póliza para la vivienda llega el momento de saber quién paga el seguro de hogar en un alquiler. La respuesta puede ser algo más complicada, ya que depende de lo que se esté asegurando. En un hogar se distinguen dos categorías separadas:

• El continente: Hace referencia al propio inmueble, su estructura y las instalaciones de suministros.
• El contenido: Se trata de lo que hay dentro de la vivienda, esto incluye muebles, electrodomésticos e incluso mascotas.

No debemos olvidar un elemento extra que es la Responsabilidad Civil, los daños causados a terceros dentro de la propia casa. Estos elementos son los que componen un seguro de hogar completo. En el caso de una vivienda de alquiler se suelen separar en dos grupos distintos que permite definir quién se hace cargo de cada prima.

Propietario

El seguro hogar de alquiler del propietario suele cubrir los problemas relacionados con el continente. Esto se debe a que al ser el titular del inmueble es su obligación reparar cualquier avería que pueda surgir en las instalaciones o la estructura.

Además, el seguro hogar de un piso alquilado contratado por el arrendador cubre la Responsabilidad Civil. Gracias a ello estarás protegido ante cualquier daño que pueda sufrir una persona en el interior de tu propiedad.

Inquilino

El seguro hogar de alquiler de inquilino está pensado para cubrir el contenido. Muebles, enseres personales, equipos electrónicos o cualquier otra propiedad del mismo que guarda en el piso.

El seguro de contenido de un hogar de alquiler está diseñado para ser pagado por el arrendatario. Esto le aporta una gran tranquilidad con respecto a sus propiedades. Se trata de pólizas muy económicas que dan tranquilidad ante cualquier problema que pueda surgir.

A continuación, resumimos de forma visual quién paga cada parte del seguro de hogar en vivienda de alquiler:

Coberturas imprescindibles del seguro de hogar para vivienda de alquiler

Un seguro de hogar para vivienda alquilada contratado por el propietario debe adecuarse al tipo de alquiler que realiza. No es lo mismo uno vacacional que otro de larga duración. En Zurich Seguros contamos con un seguro específicamente diseñado para viviendas en alquiler. Cuenta con un amplio abanico de coberturas y varias modalidades centradas en el continente y la Responsabilidad Civil.

Modalidad estándar

En la modalidad estándar se cubren los daños causados por incendios, robos, agua y fenómenos atmosféricos. Además, todas las instalaciones quedan cubiertas por profesionales así como los cristales y el control de plagas.

A todo ello se le añade la Responsabilidad Civil y la defensa en caso de tener que ir a juicio por causas relacionadas con el inmueble. Se trata de la póliza más básica que puedes contratar para una vivienda en alquiler.

Dentro de la modalidad Estándar del seguro de hogar para vivienda destinada al alquiler de Zurich tienes incluidas las coberturas de las siguientes coberturas por defecto, aunque algunas pueden ser opcionales:

• Asistencia en el hogar 24 horas.
• Incendio.
• Fenómenos atmosféricos.
• Ruina total.
• Daños agua.
• Daños estéticos.
• Rotura de lunas, cristales y elementos sanitarios.
• Daños eléctricos.
• Robo.
• Responsabilidad civil.
• Defensa jurídica.
• Daños domésticos.
• Control de plagas.
• Y, ampliación de garantías.

Como coberturas opcionales puedes contar con actos vandálicos del inquilino, contratar el pack ampliado de ampliación de garantías, incluir más coberturas dentro de daños agua como los daños por filtraciones o el exceso de consumo de agua, o ampliar las coberturas de robo.

Modalidad total

Junto a todo lo anterior se añaden ciertos elementos más relacionados con el contenido. Esto incluye daños estéticos, vitrocerámicas, placas solares y muebles de jardín. Además, se aporta una ampliación de la Responsabilidad Civil y la defensa jurídica.

Esta modalidad aporta una cobertura total y es muy recomendable para viviendas con espacios exteriores como jardines. Una forma de contar con una gran tranquilidad como propietario.

En la modalidad total de Zurich puedes disfrutar de mejores límites que la modalidad estándar y coberturas adicionales como la rotura de placas solares, robo en la vivienda, 2 servicio al año de 2 horas de reparaciones, fontanería y bricolaje, así como 1 servicio al año de control de plagas. 

Otras coberturas

En caso de que quieras reforzar cualquiera de los modelos anteriores se pueden añadir una serie de coberturas extra. Una de las más comunes son los profesionales de urgencia como electricista o cerrajero. Además, podrás contar con una cobertura en caso de pérdida de alquileres para que estés más tranquilo.

Un seguro hogar para alquiler es una forma de contar con una mayor tranquilidad en caso de que cuentes con un inmueble destinado a ello. Además, estarás ofreciendo una mayor seguridad a tus inquilinos ante cualquier contratiempo en el inmueble. Todos los aspectos relacionados con el continente correrán a cargo del propietario, mientras que el arrendatario puede complementar el seguro con una póliza destinada al contenido del hogar. ¡infórmate!

¿Qué sucede si no hay seguro de hogar en el piso alquilado?

Si una vivienda de alquiler no cuenta con seguro de hogar y se produce un siniestro, tanto el propietario como el inquilino pueden enfrentarse a gastos elevados y reclamaciones difíciles de asumir en referencia a:

• Daños a la estructura de la vivienda. Si ocurre un incendio, una explosión, una fuga de agua o un fenómeno atmosférico y el propietario no tiene asegurado el continente, deberá asumir personalmente el coste de las reparaciones. Esto puede incluir: reconstrucción de paredes y techos, reparación de instalaciones eléctricas o de fontanería, sustitución de puertas, ventanas o suelos dañados.

  Ejemplo: un incendio en la cocina puede generar daños estructurales por varios miles de euros que el propietario tendría que pagar íntegramente si no dispone de seguro de continente.

• Pérdida de muebles y pertenencias del inquilino. Cuando el inquilino no tiene un seguro de contenido, sus bienes no estarán protegidos frente a riesgos como: robo, inundación, incendio, daños eléctricos, entre otros. En ese caso, deberá reemplazar por su cuenta muebles, electrodomésticos, ropa, ordenadores, televisores y demás objetos personales, sin recibir ninguna indemnización.

• Responsabilidad civil frente a terceros. La situación más delicada suele ser la responsabilidad civil. Si el inquilino provoca un daño a otra vivienda como: una fuga de agua que afecte al vecino de abajo, y no tiene cobertura, será responsable de pagar: la reparación de los daños, posibles indemnizaciones, gastos judiciales si hay reclamación.

  Ejemplo habitual: una rotura accidental de una tubería puede causar daños en varias viviendas del edificio y generar una reclamación económica importante contra el inquilino responsable.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de hogar en alquiler

¿Qué pasa si el inquilino causa un daño en la vivienda y no tiene seguro?

Si el inquilino causa un daño por negligencia (por ejemplo, dejarse un grifo abierto que inunda al vecino) y no dispone de un seguro de Responsabilidad Civil para inquilinos, tendrá que responder y pagar el coste de la reparación con su propio patrimonio personal.

¿Puede el propietario obligar al inquilino a contratar un seguro de hogar?

Legalmente, la ley de Arrendamientos Urbanos (LAU) no obliga al inquilino a contratarlo. Sin embargo, las partes pueden pactar libremente en el contrato de alquiler que el inquilino deba disponer de un seguro de responsabilidad civil a terceros.

¿Cubre el seguro del propietario los objetos robados del inquilino?

No. El seguro del hogar cubre el continente y, en ocasiones, el contenido que sea del propietario (como los electrodomésticos o muebles que él dejó en la casa). Si roban las pertenencias personales del inquilino (ordenador, joyas, ropa), este solo estará cubierto si se ha contratado de forma independiente un Seguro de Hogar para Inquilinos con Zurich.